Cómo crear un fondo de emergencia rápidamente (y por qué lo necesita)

Averiguar como construyendo un fondo de emergencia puede darle tranquilidad durante un momento difícil

Mi calculadora de fondo de emergencia gratis: ¡descubre cuánto necesitas para tu fondo de emergencia!

¿Qué pasaría si, sin importar lo que la vida te depara, no tuvieras que preocuparte por tener suficiente dinero para cubrirlo?

La vida puede ser loca e impredecible, en formas que ni siquiera podemos imaginar (aunque en los últimos meses, tuvimos un sabor amargo de lo rápido que pueden cambiar las cosas).

Pero tener un colchón de dinero en efectivo lo suficientemente grande como para caer le quitará al menos el estrés financiero que viene con situaciones inciertas.

Odio ser todo pesimismo, pero en cuestión de días, podríamos enterarnos de una costosa reparación de emergencia, perder nuestros trabajos o, esperemos que esto nunca suceda, enfermarnos.

¿Te imaginas sumar el estrés de no tener suficiente dinero para pagar las cuentas a algunas de estas situaciones impensables?

Honestamente, ¡el porcentaje de estadounidenses con menos de $1,000 en ahorros es impactante! Según nuevos datos de GoBankingTasasel 69 % de los estadounidenses tiene menos de $1,000 ahorrados en efectivo... y un asombroso 45 % tiene $0 en ahorros.

Hacer. No. Ser. Una. De. A ellos.

Es por eso que construir un fondo de emergencia debe ser su prioridad, además de todo lo que está pensando hacer con su dinero en este momento.

Y seamos claros. La creación de un fondo de emergencia debe venir antes de:

• Poner dinero en tu pensión
• pensando en invertir
• E incluso antes de pagar parte de su deuda

¿Qué es un fondo de emergencia?

Un fondo de emergencia es tu póliza de seguro contra imprevistos. Es un alijo de dinero en efectivo que guarda en un lugar seguro (es decir, no debajo de su cama, más adelante), listo para usar cuando sucede algo fuera de su control.

Cosas como:

• Tu auto se rompe y necesita una reparación de emergencia.
• Una factura médica inesperada.
• Perder tu trabajo.
• Y, por qué no, hasta el próximo apocalipsis zombie.

Un fondo de emergencia está ahí para protegerlo CUANDO ocurre una emergencia, no SI ocurre. Porque, por muy preparado que estés, sucederán cosas inesperadas en tu vida.

Definición de fondo de emergencia

Un fondo de emergencia es una fuente de activos fácilmente disponible para ayudarlo a navegar por dilemas financieros como la pérdida de un trabajo, una enfermedad debilitante o una reparación importante en su hogar o automóvil (Investopedia).

¿Por qué necesitas un fondo de emergencia?

No importa cuán preparado esté, las emergencias le suceden a todos...

Un fondo de emergencia evitará que se endeude cuando las cosas en su vida sean difíciles.

Puede pensar que es una locura reservar tanto dinero, especialmente si tiene bajos ingresos o si ya está luchando. Pero es exactamente cuando no tiene mucho dinero en efectivo que las cosas pueden ponerse difíciles muy rápida e inesperadamente.

¿Cuánto dinero debe tener en su fondo de emergencia?

Ok, aquí es cuando las cosas pueden ponerse un poco salvajes.

Existen diferentes escuelas de pensamiento acerca de cuánto dinero debe tener en su fondo de emergencia.

Mi consejo es empezar poco a poco y construir su fondo de emergencia a partir de ahí.

1. Principiante

Usted es un principiante si, ya sea que gane $ 10,000 o $ 100,000 al año, lucha por llegar a fin de mes. Tienes que hacer todo lo que esté a tu alcance para ahorrar al menos 3 meses de tu básico gastos (más adelante te diré cómo).

Seamos claros: 3 meses es solo el punto de partida, y no te va a salvar si vienen los zombis, pero te ayudará a cubrir tus necesidades básicas en caso de una pequeña emergencia (como la avería de tu coche o algunas facturas médicas menores inesperadas).

2. Artesano

Está dominando sus ahorros en este nivel y desea mejorar su juego. Tener 6 meses de ahorros para cubrir tus gastos esenciales te pondrá en una posición mucho mejor.

Incluso la pérdida temporal de su trabajo no debería darle muchas noches de insomnio: tendrá mucho tiempo para resolver las cosas sin tener que preocuparse por pagar su hipoteca o alquiler y sus facturas.

Este es un buen nivel para la mayoría de las personas que tienen un trabajo estable y no son el único o principal sostén de la casa.

3. Maestro

Todo un año de gastos esenciales: este es el nivel oro. Reconozco que no es fácil acumular 12 meses de gastos esenciales. Y si le encanta invertir, puede sentirse como una suma innecesaria de efectivo en una cuenta bancaria que pierde valor debido a la inflación.

Pero tener un colchón de efectivo tan grande puede sacarlo de la mayoría de las emergencias que la vida le presente.

Apuntaría a este nivel si desea seguridad adicional, es una familia de un solo ingreso o tiene un trabajo inestable. Pero antes de que empieces a pensar en llegar a este nivel, deberías tener todas tus deudas pagadas (excepto tu hipoteca).

4. Extremo

¡Aparta 36 meses de gastos esenciales!

En nuestro viaje a libertad financiera, Seguí dando vueltas sobre cuánto dinero deberíamos apartar como fondo de emergencia. Teniendo en cuenta que planeamos tomarnos un tiempo libre del trabajo por completo y vivir fuera de nuestro Ingresos pasivos inversiones, tuvimos que ser más conservadores que la mayoría.

Decidimos mantener 3 años de gastos de manutención en nuestro cuenta de ahorros.

Sí, es mucho. Sí, podríamos generar mucho más invirtiéndolo en un fondo indexado o comprando más propiedades de alquiler.

¿Pero sabes que? Nada me hace dormir mejor por la noche que saber que podemos vencer la mayoría de las recesiones simplemente usando nuestro fondo de emergencia en efectivo, sin importar lo que esté pasando en el mundo.

Cómo construir un fondo de emergencia rápido

Vale, es posible que tengas que ir y preparar una taza de café fuerte, té o incluso servirte una copita de vino antes de empezar a trabajar en la creación de tu fondo de emergencia... porque va a llevar un tiempo.

1. Calcula tus gastos esenciales al mes

Descarga tus extractos bancarios de los últimos 60 días y calcula exactamente cuanto gastas en tu básico gastos. Olvídate del cable, Netflix, tus cafés con leche matutinos o salir a comer.

Aquí estamos hablando de supervivencia básica.

Dedicar tiempo a revisar los últimos 2 meses de sus gastos esenciales de vida le dará una buena idea de lo que necesitará para sobrevivir en una emergencia (como perder su trabajo).

Necesitas incluir cosas como:

• Gastos de la casa (alquiler mensual o hipoteca, impuestos sobre la propiedad, seguro de hogar, servicios básicos)
• Transporte (pago de auto, seguro, gasolina, transporte público)
• Comestibles
• Seguro de salud, recetas, seguro de vida
• Pago de deuda esencial (cualquier pago de deuda de alto interés que necesite seguir pagando)

Para facilitarte las cosas, puedes descargar mi calculadora de fondos de emergencia. Le ayudará a determinar rápidamente cuánto debe reservar.

Calculadora de fondos de emergencia

2. Mire sus gastos discrecionales

Ahora que tiene una idea de lo que está gastando en lo esencial, volvamos a esos bonitos extractos bancarios y veamos cuánto gasta en promedio en todo lo demás.

Estas son cosas como restaurantes, almuerzos de trabajo, ese hermoso par de zapatos nuevos que compras cada mes, salir a beber con amigos... casi todo lo que podrías eliminar si realmente tuvieras que hacerlo.

Mirar lo que realmente gastó en extras en los últimos meses es una prueba de realidad muy útil. Te sorprenderá la cantidad de cosas en las que gastamos dinero que en realidad no necesitamos.

3. Reduzca los gastos discrecionales

Ahora que sabe cuánto gasta en cosas no esenciales, puede comenzar a pensar en lo que puede eliminar fácilmente de su vida diaria.

tal vez podrías preparación de comidas tu almuerzo y lo llevas a la oficina 2 o 3 veces a la semana pero aun así comes fuera los viernes? ¿O cancelar su membresía en el gimnasio si no va muy a menudo y solo paga las clases?

La clave aquí es la consistencia y no ir demasiado lejos. Si te privas de todo lo que amas, no durarás mucho.

Y recuerde: incluso mirar los gastos esenciales puede generarle grandes ahorros. Podría ahorrar dinero en un seguro de hogar o automóvil más económico. o tratar de obtener un aumento y guardar todos los diferencia.

Incluso podrías mirar formas creativas de ganar un poco de dinero extra en el lado para reforzar su fondo de emergencia. Cosas como participar en grupos de enfoque, venta de ropa ya no usas, o alquilar tu dormitorio de invitados en airbnbpuede ayudarlo a ahorrar fácilmente cientos de dólares al mes con un poco de esfuerzo adicional.

Puede encontrar más ideas sobre cosas en las que puede ahorrar fácilmente en esta publicación.

4. Ahorre la diferencia

Una vez que haya averiguado cuánto puede apartar cada mes, simplemente traslade el dinero a su cuenta de ahorros de emergencia tan pronto como su salario llegue al banco.

Comenzando un presupuesto también lo ayudará a mantenerse al tanto de sus ahorros.

No se desanime por el tiempo que le llevará llegar allí. Y por mucho que ganes, no tienes excusas: todos podemos aprender a ahorrar un poco de dinero cada mes.

Incluso si solo puede ahorrar $ 15 por semana al final del año, tendrá $ 780 en su fondo de emergencia. Esa es una gran diferencia de tener $0.

¡Puedes llegar allí un pequeño paso a la vez!

Beneficios de tener un fondo de emergencia

1. Mantiene bajos tus niveles de estrés

Cuando no tienes dinero ahorrado, cada evento que tiene un impacto financiero puede convertirse en un drama.

Piensa sobre esto:

Tiene un automóvil y lo necesita para ir al trabajo. La transmisión se interrumpe y debe pagar $ 780 hoy. Tu cheque no llegará hasta dentro de 2 semanas.

¿Qué puedes hacer? Si no tiene un fondo de emergencia, tendrá dificultades. Y no se trata solo del dinero que necesita para la reparación: puede perder horas en el trabajo, puede terminar faltando a una reunión importante. O puede que tenga que tomar un taxi para llegar a la oficina a tiempo, creando aún más deuda.

No solo estás estresado por la situación. Estarás duplicando el estrés porque no sabes cómo pagarlo.

Puede que tenga que poner la factura en su tarjeta de crédito. O peor aún, es posible que deba usar un préstamo de día de pago, que tiene tasas de interés increíblemente altas (estamos hablando de cientos de dólares). Además, deberá pagarlo antes de su próximo día de pago. Lo que significa que aún necesita encontrar suficiente dinero.

Pero con un fondo de emergencia?

Simplemente está molesto por la inconveniencia de tener que llevar el automóvil a reparar.

¡Existe una gran diferencia!

2. Te da estabilidad financiera

Tener un fondo de emergencia lo coloca en una posición de fortaleza porque puede acceder a efectivo en minutos.

Y esto es útil de muchas maneras:

• No tendrá que tomar préstamos costosos para pagar emergencias.
• No es necesario vender sus inversiones durante un mercado bajista.
• No tendrá que acceder a su 401k si pierde su trabajo.

3. Te da tranquilidad

Sé que el dinero no lo es todo en la vida, pero de alguna manera, la vida se vuelve un poco más fácil cuando tienes algo.

Hace un tiempo, una amiga mía estuvo a punto de perder su trabajo porque la empresa para la que trabajaba estaba reestructurando el equipo. Estaba tan estresada. Tanto ella como su esposo trabajaban a tiempo completo y tenían trabajos bien remunerados, pero ella confesó que si hubiera perdido su trabajo, ¡no habrían podido pagar la hipoteca después de solo un par de meses!

En primer lugar, nunca debe ponerse en una situación en la que sus gastos de vivienda sean tan altos que no pueda sobrevivir financieramente si uno de ustedes pierde su trabajo. En segundo lugar, con un fondo de emergencia lo suficientemente grande, mi amiga se habría preocupado mucho menos por perder su trabajo.

Puede ver cómo tener suficiente para cubrir sus gastos básicos de subsistencia durante 6 a 12 meses puede cambiar completamente las reglas del juego.

¿Dónde debe guardar su fondo de emergencia?

Debe recordar que un fondo de emergencia no es una inversión.

Necesita ser:

• De fácil acceso
• Líquido
• Estable
• Y sobre todo seguro

No se trata de obtener el mejor rendimiento de su dinero, debe ser líquido. De lo contrario, no sería un fondo de emergencia.

Pero también es importante que no sea de fácil acceso, o podrías terminar gastando parte de él por, digamos, razones tontas.

El mejor lugar para guardar su fondo de emergencia es en un cuenta de ahorros de alto interesdonde su dinero permanecerá seguro y no será propenso a fluctuaciones en los valores, pero aun así obtendrá una tasa de interés superior a la media.

Además, asegúrese de poder acceder fácilmente a su cuenta de ahorros en cualquier momento sin penalizaciones. No caiga en la tentación de guardarlo bajo llave durante 2 o 3 años para obtener un poco más de interés.

¡Perseguir un 0.5% extra en interés no es el objetivo de su fondo de emergencia!

los costo de tener un fondo de emergencia

Sí, tener un fondo de emergencia tiene un costo: cada dólar que tiene en una cuenta de ahorros no se invierte. Y si tiene una cuenta de efectivo lo suficientemente grande, podría estar perdiendo mucho tiempo.

Y estás perdiendo dos veces:

1. Costo de oportunidad: la rentabilidad media, si inviertes tu dinero en el mercado, ronda actualmente el 8% anual. Incluso con un conservador 6 %, a largo plazo, perderá mucho.

Comparemos la diferencia entre tener $100,000 en una cuenta de ahorros al 2% durante 10 años o invertirlo en el mercado de valores a un 6% muy conservador (recuerde, el promedio real durante los últimos 100 años es más cerca del 10%).

Dinero depositado en un fondo de emergencia (cuenta de ahorros al 2 % de interés)

Año	Inversión	Interés	Balance
1	$100,000.00	$2,000.00	$102,000.00
2	$0	$2,040.01	$104,040.00
3	$0	$2,080.79	$106,120.80
4	$0	$2,122.43	$108,243.22
5	$0	$2,164.87	$110,408.08
6	$0	$2,208.17	$112,616.24
7	$0	$2,252.34	$114,868.57
8	$0	$2,297.37	$117,165.94
9	$0	$2,343.31	$117,165.94
10	$0	$2,390.17	$117,165.94
Totales	$100,000.00	$21,899.44	$121,899.44

Dinero invertido en Fondos Indexados (6% de retorno)

Año	Inversión	Interés	Balance
1	$100,000.00	$6,000.01	$106,000.00
2	$0	$6,360.00	$112,360.00
3	$0	$6,741.60	$119,101.60
4	$0	$7,146.09	$126,247.70
5	$0	$7,574.85	$133,822.56
6	$0	$8,029.37	$141,851.91
7	$0	$8,511.10	$150,363.03
8	$0	$9,021.78	$159,384.81
9	$0	$9,563.08	$159,384.81
10	$0	$10,136.88	$179,084.77
Totales	$100,000.00	$79,084.77	$179,084.77

Eso es un asombrosa diferencia de $57,185.33 durante sólo 10 años. Imagina cuánto perderás en 20 o 30 años (o no lo hagas o podrías empezar a llorar).

2. En realidad estás perdiendo dinero: Una buena cuenta de ahorros en estos días puede generarle entre 0,50 y 1,50 % de interés, lo que ni siquiera cubre la inflación. Esta es la razón por la que las personas con conocimientos financieros siempre invertir su dinero. Si no inviertes, pierdes poder adquisitivo. Y cuanto más tiempo mantenga su efectivo en una cuenta bancaria, mayor será su pérdida.

Entonces, ¿por qué te estoy diciendo que crees un fondo de emergencia y lo mantengas en efectivo?

¡Porque tu fondo de emergencia es tu seguro! Y necesita un seguro para pasar la vida con tranquilidad.

Ninguna inversión le dará la seguridad financiera de poder acceder a efectivo en una emergencia.

¿Cuándo debe usar su fondo de emergencia?

¡Un fondo de emergencia es para emergencias! No es algo que debas usar para comprar un jersey de cachemir en oferta o para irte de vacaciones.

Estas Hay cosas para las que puede usar su fondo de emergencia:

• Reparación de autos
• Desglose de la tecnología
• Costos médicos de emergencia
• Facturas del dentista de emergencia
• Facturas del veterinario o costos de mascotas
• Reparación de emergencia en el hogar
• Reparación de calderas o reemplazo
• Bodas y eventos no programados
• facturas de impuestos
• Facturas legales
• Desempleo

Suponga que desea reservar dinero para otras cosas una vez que haya alcanzado la meta de su fondo de emergencia, está bien. Puede iniciar una cuenta de ahorros separada para cosas como vacaciones, ropa y cosas en las que quiera derrochar.

¿Que sigue?

¿Listo para comenzar a construir su fondo de emergencia? Descarga esta útil calculadora de fondos de emergencia para saber cuánto necesitas apartar.

Con un fondo de emergencia, puede concentrarse en resolver sus problemas cuando las cosas van mal, sin preocuparse demasiado por sus finanzas porque su espalda está cubierta.

Tener un buen fondo de emergencia es el primer paso para libertad financiera. ¡Le permitirá preocuparse menos por el dinero y tener más tiempo para hacer las cosas que ama!

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